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央行新规将致腾讯和支付宝失去可观收入

来源:英国《金融时报》 吴佳柏 添加时间:2018-07-16 20:54

中国央行将把客户备付金集中交存比例上调至100%。之前第三方支付集团被允许投资客户资金,同时无需向用户支付利息。

 
中国两大移动支付巨头支付宝(Alipay)和腾讯(Tencent)将因为央行一项新规而共计每年损失约10亿美元收入,新规要求第三方支付集团把所有客户资金保留为备付金。
 
研究机构Analysys Mason的数据显示,随着消费者在从超市购物、打车到向朋友支付等各种事情上从使用现金转向使用智能手机,去年中国移动支付交易额达到109万亿元人民币(合16万亿美元)。支付平台也越来越多地被用于购买共同基金、P2P贷款和其他理财产品。
 
蚂蚁金服(Ant Financial)的支付宝和腾讯的微信支付(WeChat Pay)主导着该领域,第一季度两者的市场份额分别为54%和39%。蚂蚁金服是阿里巴巴(Alibaba)的金融关联公司。两家集团加起来控制了数千亿元人民币的客户资金——当用户收到付款,但并未立即把资金转至银行账户或投资时,资金便积累在支付平台上。
 
之前,第三方支付集团被允许投资客户资金,就像银行利用存款来发放贷款和用于其他投资一样,尽管支付集团并不像银行那样向用户支付利息。那种免费资金时代如今接近尾声。
 
2017年1月,中国央行(PBoC)表示,将要求第三方支付集团把客户存款的20%存入商业银行的单一保管账户中,并规定银行不会为该账户支付利息。
 
今年4月,该比例上调至50%,上月央行宣布将在明年1月前将客户备付金集中交存比例上调至100%。届时支付集团将无法再通过客户资金赚取利息。
 
央行转变的原因是为了防止欺诈和保护客户。
 
“备付金不是支付机构的财产——所有权属于这些机构的用户,”北京中国人民大学重阳金融研究院(Chongyang Institute for Financial Studies)高级研究员董希淼表示。
 
支付宝和腾讯等大型企业处理客户资金相对保守,但通过把资金存入商业银行的有息账户来赚取收入。腾讯年报显示,2017年该集团的利息收入为39亿元人民币,占总收入的1.7%。未上市的蚂蚁金服并不公布财务报表,但其在移动支付领域更大的市场份额意味着其利息收入甚至更高,尽管这也可能只占其总收入的一小部分。
 
中国央行的最新通知切断了银行与支付集团之间的关系。网联清算有限公司(NetsUnion Clearing Corporation,简称NUCC)及其竞争对手中国银联(China UnionPay)将取代商业银行,成为此类资金的保管方。他们进而将把这些资金交由中国央行。
 
支付宝表示,“已经完成了必要的工作”来满足备付金新规,并且“从不依赖备付金作为收入来源”。
 
腾讯表示,正在实施新规,并已告知股东和其他利益相关者。该集团补充称,腾讯在2016年第三季度便已经把客户资金从资产负债表中剔除了。
 
与支付宝挂钩的货币市场产品“余额宝”不受新规影响,因为该规定不适用于共同基金。
 
贾一真补充报道
 
译者/马柯斯

(责任编辑:许丁)

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